[O2] Octavia na kredyt - jaka opcja finansowania warta uwagi

[megon]

na stronie skody

http://www.skoda-auto.pl/pl/oferta/finansowanie.html

są dwa rodzaje kredytu 50/50

1) 50/50 5%
2) 50/50 4%

czyli prowizja odpowiednio 5% i 4% ( obowiązkowe ubezpieczenie z opcją GSU)

ale te liczby to tylko cyferki należy brać RRSO pod uwagę czyli
rzeczywiste roczne oprocentowanie

http://pl.wikipedia.org/wiki/Rzeczywista_roczna_stopa_oprocentowania

1) 50/50 przy 5%
Przykładowa RRSO z uwzględnieniem ubezpieczenia komunikacyjnego dla modelu ©koda Fabia Classic 1.2HTP 51kW (70KM) o wartości 39.200 PLN wynosi 12,77% i zawiera prowizję bankową w wysokości 5% włączona w zakres finansowania.

2) 50/50 przy 4%
Przykładowa RRSO z uwzględnieniem ubezpieczenia komunikacyjnego dla modelu ©koda Octavia Ambiente 2.0TDI 103kW (140KM) o wartości 83.400 PLN wynosi 8,77% i zawiera prowizję bankową w wysokości 4% włączona w zakres finansowania.

[Maicroft]

Dobra a jak jest z ubezpieczeniem.

Za samo OC mam 450zl, do tego AC jakies 1600zl.

Na nowym aucie mam pakiet przez rok/dwa leasing na 3 lata. To przy zalozeniu ze pakiet bedzie tylko na rok, to w drugim i trzecim roku zaplace jakis ryczalt za ubezpieczenie, a dodatkowo ze przez dwa lata nie bede mial wlasnego auta(przeciez ono nie jest na mnie zarejestrowane), to potem po przerejestrowaniu nie bede posiadal juz 60% znizki na OC i AC tylko odpowiednio mniej - dobrze to rozumuje??

[_tm_]

Czy dobrze rozpisujesz swój kredyt pisząc:
"35000 + 35000 + 10%" ? Bo to da 77ooo.
Ja bym raczej interpretował (analogicznie do mojego kredytu) :
35ooo + (35ooo+10%) = 735oo.

To nie mój kredyt, tylko pewien przykład. Oczywiście w tej kwestii masz rację - 10% liczone jest tylko od kwoty kredytu, czyli w tym przypadku 10% od 35000.

Podkreślam: ja tak płaciłem, 1/2 oraz 1/2+prowizja/od/kredytu4,94%

Ok, ale mi chodzi o to, że biorąc kredyt 50/50 Twoje 1/2+1/2 = X, natomiast gdybyś brał normalny kredyt to byś go brał od kwoty X-2500, bo dealer mógłby Ci dać większy upust na samochód.

Generalnie chyba trochę odbiegliśmy od tematu. Ja chciałbym podkreślić tylko, że kredyt 50/50 wcale nie jest najlepszym wyborem, bo normalny kredyt na 1 rok wychodzi taniej. A to czy korzystając z normalnego kredytu da się uzyskać jeszcze niższą cenę za samochód niż w kredycie 50/50 to jest rzecz wtórna, ponieważ to nie zmienia mojej teorii tylko ją jeszcze wzmacnia (bo koszt całkowity będzie jeszcze niższy).

[megon]

_TM_ który kredyt jest lepszy od tego 50/50 w VW Bank ?

W poszukiwaniu kredytu nie znalazłem lepszego wszędzie RRSO wychodzi ponad 14 % a nie ma w nich kosztów ubezpieczenia.

Należy patrzeć na RRSO a nie na gołe oprocentowanie w których bank nie wlicza swoich prowizji.

Sprawdzałem oferty:

http://direct.money.pl/kredytysamochodowe/

[_tm_]

_TM_ który kredyt jest lepszy od tego 50/50 w VW Bank ?

W poszukiwaniu kredytu nie znalazłem lepszego wszędzie RRSO wychodzi ponad 14 % a nie ma w nich kosztów ubezpieczenia.

Należy patrzeć na RRSO a nie na gołe oprocentowanie w których bank nie wlicza swoich prowizji.

Sprawdzałem oferty:
http://direct.money.pl/kredytysamochodowe/

Tak jak wcześniej pisałem - gość w salonie zrobił mi symulację i wyszło, że całkowity koszt kredytu na 12 miesięcy w VWBank przy wpłacie własnej 50% jest mniejszy niż koszt kredytu 50/50. Dodatkowo normalny kredyt można spłacić wcześniej (np. dostaniesz spadek ) i wtedy koszt jeszcze bardziej spada, a kredyt 50/50 zawsze będzie kosztował tyle samo.

[megon]

Może faktycznie mają specjalne kredyty konsumenckie przy zakupie aut skoda/vw/seat - muszę o to zapytać bo na stronie bieda

Mbank:
Auto 100.000 zł
wpłata 50.000 zł
kredyt 1 rok
Kwota Kredytu 52.500
Prowizja bankowa 5% czyli 2500 zł
Oprocentowanie 10.17%
raty po 4619,74 x 12 = 55436,88

50/50 przy 5%
50 000 +5% = 52 500 ( gdy salon zabierze 2500 bo nie kupuję za gotówkę) = 55 000

[Leniwiec]

To wez sobie leasing z wplata poczatkowa 50% i na 12 mies. jak chcesz sobie odrazu duzo Vatu odpisac

Minimalny okres leasingu to chyba 24 miesiące i wykup wtedy wynosi kilkanaście procent a nie symboliczny 1%, poza tym maksymalna pierwsza wpłata to 40-45%, w zależności od firmy.

Na nowym aucie mam pakiet przez rok/dwa leasing na 3 lata. To przy zalozeniu ze pakiet bedzie tylko na rok, to w drugim i trzecim roku zaplace jakis ryczalt za ubezpieczenie, a dodatkowo ze przez dwa lata nie bede mial wlasnego auta(przeciez ono nie jest na mnie zarejestrowane), to potem po przerejestrowaniu nie bede posiadal juz 60% znizki na OC i AC tylko odpowiednio mniej - dobrze to rozumuje??

Nawet w leasingu auto na dobrą sprawę ubezpieczasz sam, rozróżnij takie rzeczy jak Ubezpieczający i Ubezpieczony - ubezpieczającym zawsze może być leasingobiorca, czyli Ty, a ubezpieczonym jest w tym wypadku auto należące do leasingu. Ja przy swoich leasingach do tej pory korzystałem tylko z PZU, ale nigdy nie było problemu ze zniżkami, czy to z VISa czy z Bonus-Malus, bez względu jakie auto chciałem ubezpieczyć (firmowe czy prywatne).

nawet jakbym wpłacił je na lokate 6% to daje 75 zł miesięcznie - minus podatek Belki - a 15000 zł Vatu załatwię w 3-4 miesiące wiec starce 200-300 zł(lokata) jak będzie sobie w US leżało.

megon, po pierwsze przy koncie firmowym nie masz podatku Belki, po drugie pogadaj najpierw ze swoją księgową najlepiej zanim zrobisz sobie kuku.
Czy kupisz auto za gotówkę czy na kredyt, to chyba oprócz VATu zależy Ci jeszcze na kosztach. A te nie będą już takie fajne jak przy leasingu.
Po pierwsze auto nowe amortyzuje się 5 lat o ile mnie pamięć nie myli, poza tym nie wiem co prawda czy dalej tak jest, ale jeszcze w 2008 było ograniczenie do kwoty 20,000 ojro, aby w ogóle móc auto amortyzować w pełnej kwocie.
Poza tym cokolwiek nakombinują przy przepisach dot. odliczania VAT od nowego roku, to starych umów leasingowych to nie powinno dotyczyć. Tak było nawet przy ostatnich zmianach jak weszliśmy do UE - VAT od rat leasinowych ludzie odliczali tak długo jak trwała umowa.

[megon]

Leniwiec: Na pewno wezmę to pod uwagę - po to założyłem temat.

Jeśli wspominasz o podatku Belki to jakie konto firmowe ma lokatę na 6% ? ja mam konto firmowe w Mbanku i tam zero % - po przelaniu kwoty na lokatę emax w ramach tego rachunku - ściągnęli mi ten podatek.

Muszę zmienić księgową - bo na moje pytania ona nie potrafiła odpowiedzieć

[Psycho Dad]

Leniwiec: Na pewno wezmę to pod uwagę - po to założyłem temat.

Jeśli wspominasz o podatku Belki to jakie konto firmowe ma lokatę na 6% ? ja mam konto firmowe w Mbanku i tam zero % - po przelaniu kwoty na lokatę emax w ramach tego rachunku - ściągnęli mi ten podatek.

Muszę zmienić księgową - bo na moje pytania ona nie potrafiła odpowiedzieć

Od razu zmień księgową ... to standardowe pytanie i dylemat wielu.
Po drugie "załatwienie" leasingu u mnie trwało 2-3 miesiące...
jeśli masz firmę mniej niż rok licz sie na kłopoty.
warto wybrać dokładnie auto wcześniej zeby dokładnie znać wartość leasingu
łatwiej wtedy porównywać, da negocjować koszt leasingu

jeśli masz gotówkę zrób wpłatę własną w wysokość np faktury - ubezpieczenie bo też sie odlicza.
A przy zakupie możesz kupić pakiet na 2 lata z ciekawymi opcjami .
A wysokość rat dobierz długością leasingu.
Całą ratę + paliwo wrzuca się w koszty ładnie obcina podatek.

Ale taką symulację powinna ci księgowa zrobić od ręki. z porównaniem kredyt leasing.

[Leniwiec]

eśli wspominasz o podatku Belki to jakie konto firmowe ma lokatę na 6% ? ja mam konto firmowe w Mbanku i tam zero % - po przelaniu kwoty na lokatę emax w ramach tego rachunku - ściągnęli mi ten podatek.

A emax to nie jest czasem w mbanku lokata do konta osobistego :?: Poza tym, moim zdaniem zaznaczam, w przypadku firmy zdecydowanie lepszym wyjściem jest konto oszczędnościowe niż lokata.
Ja mam w jednym banku konto i firmowe i osobiste, do obu mam konto oszczędnościowe, z tego w osobistym ściągają 19% Belki a z tego w rachunku firmowym nie.

Po drugie "załatwienie" leasingu u mnie trwało 2-3 miesiące...
jeśli masz firmę mniej niż rok licz sie na kłopoty.

Jeśli masz firmę mniej niż rok, to prędzej dostaniesz właśnie leasing niż kredyt. Ale 2-3 miesiące na załatwianie leasingu :?: Tyle to ja czekałem na samo auto. No chyba że masz na myśli zastanawianie się nad wyborem oferty Bo z samym załatwieniem można się uwinąć w kilka dni.

[Mustafa]

Megon dobre porównanie leasingu i kredytu z przykładami : Leasing czy kredyt

[megon]

Mustafa: dziękuje za link - dobry tekst ale ... jaki procent oni przyjęli do Leasingu - mi wychgodzi 12 % czyli w skali roku 4% - to możliwe, że tylko tyle ?

LEASING:
wartość auta: 50 000 netto 61 000 brutto
Opłata wstępna: 20% 10 000 netto 12 200 brutto
suma rat 36 m-cy(uśredniając) 44 814 netto 54 673 brutto
RAZEM 54 814 netto 66 873 brutto
ZAOSZCZĘDZONY PODATEK:
Opłata wstępna 10 000 + 2200 VAT
VAT do odlicenia (60% z 2200) 1320 pln
VAT nie podlegający odliczeniu 880 pln
KOSZT UZYSKANIA przychodu 10 000
RAZEM 10 880
Wydatki stanowiące koszt uzyskania przychodu + VAT niepodleg. odliczeniu x stopa podatkowa: 10 880 x19% = 2067
SUMA RAT brutto : 44 814 + 9 859 VAT
VAT do odliczenia 4680 (6000-1320)
VAT niepodleg. odliczeniu 5179 pln
Koszt uzyskania przych 44 814
RAZEM 49 993
Wydatki stanowiące koszt uzyskania przychodu + VAT niepodleg. odliczeniu x stopa podatkowa: 49 993 x19% = 9499
Oszczędność z odpisu VAT 6000
Oszczędność z odpisu podatku dochodowego 11 566
SUMA OSZCZĘDNOŚCI: 17 566

KREDYT
wartość auta: 50 000 netto 61 000 brutto
Udział własny:20% 10 000 netto 12 200 brutto
kwota kredytu 40 000 netto 48 800 brutto
Odsetki od kredytu (średnio) 5 250 6 405
RAZEM 55 250 netto 67 405 brutto
ZAOSZCZĘDZONY PODATEK:
Całkowitty VAT (22%) 11 000
VAT do odlicenia 6000 pln
VAT nie podlegający odliczeniu 5000 pln
suma rat kredytowych brutto 55 205
Suma odsetek brutto 6405
Wydatki stanowiące koszt uzyskania przychodu x stopa podatkowa: 6405 x19% = 1217
Wartość Amortyzowana 55 000
Wartość podlegająca amortyzacji ( wartość auta netto + VAT nie podleg. odliczeniu) x stawka amortyzacji x stawka podatkowa:
55 000 x (3 x20%) x 19% = 6 270
Oszczędność z odpisu VAT 6000
Oszczędność z odpisu podatku dochodowego 1 217
Oszczędności podatkowe z amortyzacji 6720
RAZEM: 13 487
REASUMUJĄC Na leasingu oszczędzamy : 17 566 na kredycie 13 487 . Różnica przy aucie za 50 000 netto to 4000 PLN.

[Mustafa]

Tak w przypadku leasingu to jak najbardziej możliwe. Powyższy przykład dotyczy oczywiście auta bez kratki. Z kratka odliczysz cały VAT a nie 60% jak w przykładzie.

Poza tym większość ludzi jak bierze auto na kredyt z kratką to później prosi US o zwrot VAT i chyba jeżeli nie skłamie US ma na zwrot VATu max 3mc. Więc jest jeszcze taki wariant.

[ Dodano: Pon 05 Paź, 09 21:52 ]
Megon sprawdz wiem ze wlasnie wchodzi nowa oferta leasingu 105% w vwbank.
Wpłata minimum 30% + 3lata leasing lub krócej.

[megon]

Oczywiście będę wszystko sprawdzał i analizował.

Po waszych postach zastanawiam się nad leasingiem - bo i tak Vat będę musiał kiedyś płacić - tylko mnie bolą te duże kwoty.

Pozostaje jeszcze podatek dochodowy - muszę tą kwestie sprawdzić w przypadku kredytu i leasingu .

Generalnie strona vwbank i informacje na niej jest tak beznadziejna, że ... ale zobaczymy

[Psycho Dad]

4% to dobry leasing ... to jest propozycja jakiegoś funduszu leasingowego czy kalkulator ?
Bo ja długo szukałem zanim coś takiego znalazłem.

[Damian.S]

Dopiero co załatwiałem leasin i VW Bank cudownie nie wypadł chociaż sie bardzo starał. Najlepiej wyszło mi w BRE. Jak ktoś ciekawy to odpowiem na szczegółowe pytanie na PW

[akisel]

Tak zależy mi właśnie na odpisaniu dużej kwoty Vatu jednorazowo.

.

jesli sie nie myle, istnieje jeszcze mozliwosć jednorazowego "wrzucenia" ciezarowego samochodu w koszta, jesl iamsz obroty "nie wiecej niż ilies tam"
w przypadku leasingu takiej mozliwosci juz nie ma